信用卡逾期後, 這樣做可以不還利息, 無力還款的你要註意瞭

除惡意透支外,大部分情況下導致信用卡負債人無法上岸的原因,源於逾期後利息和罰金增長導致的欠款越還越多,從而無力償還。因此如何不還利息隻還本金,成為關乎到每一位持卡人擺脫負債、順利上岸的關鍵。那麼這種方法究竟存在那?

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不還利息隻還本金的方式是什麼。

不還利息隻還本金並非是負債人的一廂情願,它是由政策支持的。《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條中明確規定瞭,當你的信用卡逾期後,無力償還請款金額,但具備還款意願時,在特殊情況下,是可以和發卡銀行協商“個性化分期還款協議”,來減免罰息和違約金,對本金進行最多60期的分期。整個過程叫做債務重組,也可以成為免息分期。

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為什麼可以不還利息隻還本金?

政策支持

看到以上相關規定後你是否會疑惑,隻還本金不還利息難道不會導致銀行利益受損嗎?為什麼還要出臺這一政策呢?

首先這一政策並非是央行發佈的,而是國務院的正部級事業單位,中國銀行業監督管理委員會針對我國近些年來信用卡透支總額和逾期人數越來越多這一現象發佈的。因此即便是銀行知道這種政策會對自身利益造成一定損失,也必須要執行,隻不過在執行的過程中比較慎重罷瞭。

自身發展的需要

銀行為信用卡負債人提供個性化分期還款協議服務,既是政策的支持,也是自身發展的需要。

當信用卡負債人群過多時,必然會產生大量的銀行呆賬,從而迅速提升銀行的不良資產。要知道,銀行是一種高負債企業,不良資產哪怕增長1%,可能這個銀行一年利益就沒瞭,中午大部分銀行倒閉的主要原因就源於此。

因此,為瞭減少不良資產的產生,維護企業的良性發展,個別銀行也會適當地降低負債人協商“個性化分期還款協議的難度”。這也是為什麼,有的人和銀行協商個性化分期很簡單,而有的人卻很困難。

灰色的利息標準

如果將高利貸的利息標準定義為黑色,將最高人民法院確定保護的年化利率不得超過15.4%定義為紅色,那麼銀行信用卡逾期後的年化利率應該是灰色的。

信用卡逾期後要收取兩方面費用,分別為罰息和違約金,兩種利率相加後年化利率大致在18%左右,你說他屬於高利貸嗎?並不屬於,因為最高人民法院對高利貸的認定隻針對於民間借貸,不涉及到信用卡。

但即便如此,信用卡逾期後的利息標準在當下“信貸環境”中很明顯是非常高的,這點銀行自身也清楚。因此,銀行雖然具有起訴逾期後持卡人的權利,但並不是收回情況的主要手段。

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(協商免息分期的負債人)

以上三個問題,是侃侃總結出的為什麼負債人可以和發卡行協商不還利息、隻還本金的原因。但需要註意的是,這個方法和分期還款以及最低還款不同,並不作為銀行的常規業務,隻是一種處理負債問題的解決方案,在和銀行協商的過程中要註意以下問題。

1、並不是所有的銀行都能夠隻還本金,像是國有銀行通常情況下即便是你成功協商到瞭個性化分期,也是不會對利息和罰金進行減免的,隻會固定住現有金額,進行分期。

2、個別銀行在和用戶協商個性化分期時,可能會提前收取10%的欠款,剩餘的部分再進行免息的分期還款。目前浦發和平安銀行具有這方面的動向。

3、你能爭取到的免息分期期數不一定是60期,要根據你的欠款金額和欠款時間,通常情況下會把你每個月的還款金額控制在1000-2000左右,不會過多或過少。

8則回應
  1. 那是商業銀行,我欠的農行。。[汗]

  2. 工行怎樣協商

  3. 我建行談不瞭

  4. 國有銀行是很難協商的,具體問題可以思我

  5. 國有銀行也可以協商,但是最終的下來的方案都不是很理想,有這方面苦難的話可以思我,給你分析一下。

  6. 國有銀行不給協商怎麼辦。

  7. 報道這些挺好的

  8. 感謝支持

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